英國銀行開戶注意事項

本帖由 aily2010-07-19 發佈。版面名稱:留學討論區精華區

  1. aily

    aily Guest

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    ◎英國主要銀行:
    有Barclays 、 Lloyds TSB 、 HSBC 、 The Royal Bank of Scotland 及 Westminster 等。

    通常大學校園內會有學校配合的幾所銀行,也會是上面提到的主要銀行之一。若就讀的是語言學校,在學校附近或市中心也都會有以上提到的幾家銀行。NatWest、Midland、BankofScotland、和Halifax都有學生帳戶。

    有的銀行如BankofScotland、RoyalBankofScotland為吸引學生,特別提供優惠利率予全時生(分別是4.5%與3.5%),可考慮利用。以SainsburyBank、C&G、FirstDirect、DirectLine和BankofScotland較著名。除此之外,夫妻或可考慮辦理共同帳戶(jointaccount),省卻許多不必要的麻煩。

    ※英國的金融業已在台灣奠立良好基礎,包括英商渣打銀行、匯豐銀行、英傑華(Aviva Insurance), Barclays Capital等等。Mott Macdonald也進駐台灣市場。匯豐銀行及英商渣打銀行也在台灣增設多家分行,其中英商渣打銀行在2006年併購台灣新竹銀行,匯豐銀行於2007年併購中華銀行,英傑華也於2008年1月正式營運。Schroders 及UBS Securities也進駐台灣市場。

    ※註:英國郵局並無存放款業務,一般存款都是在銀行或是一些建築資金融資合作社(類似台灣之信用合作社)辦理。

    ※通常大學校園內會有學校配合的幾所銀行,也會是上面提到的主要銀行之一。若就讀的是語言學校,在學校附近或市中心也都會有以上提到的幾家銀行。選擇銀行除了應了解各銀行所提供的服務外,手續費的計算與是否需要管理費等都需要比較瞭解的。

    ◎英國開戶考量要點:(下列幾點要素請加以衡量)

    ●地利之便(以學校附近較多的銀行或學校搭配銀行為考量優先)-跨行提領還有手續費問題

    ●利率(可選擇利率高者)

    ●服務(部分銀行給予免利息的透支額度)

    ●是否容易申請信用卡。

    ●7~11月通常銀行間會有優惠專案(免手續費、免年費、贈品、優惠卡、折價劵等)

    ●相關規定:如:存款若低於××××英磅,將酌予扣取戶頭管理費;在其他銀行開戶,則無法再其他銀行開戶;要求證明文件。

    ●透支額度(Overdraft):即溢領帳戶裡金額(意思是指你在向銀行借錢)大部分的英國銀行不提供透支額度,部分銀行有自動提供溢領得透支額度;亦有需特別申請註名才有。但銀行隨時有權要求付清透支的金額,故於申辦時,需特別小心注意。

    ◎英國銀行營業時間:一般約為星期一至星期五,早上九時至下午四時三十分。

    ◎英國銀行帳戶種類:

    1、活期存款帳戶(currentaccount):活存帳戶存款利率低,但可隨時開支票或提領現金,會提供支票及提款卡。

    ●其他活存帳戶還有支票帳戶(chequeaccount)、現金提款卡帳戶、電話存款帳戶(TelephoneBanking)和郵政存款帳戶(PostalAccount)等等。後兩者限制較多但利率較佳,是利用電話或信件來調度存款,先決條件是必須有另一個活存帳戶供轉帳之用

    ●學生帳戶(studentaccount)屬活存帳戶的一種,一般只有全時生(full-timestudent)有資格申請。有計劃在英國待上六過月以上的長期課程學生(尤其是上大學及研究所的海外學生),都可以開此帳戶。若長期語言課程的學生有時銀行會改開另一帳戶稱 “Saving Account” ,其差異只在於銀行不會提供支票給開此帳戶的用戶。


    2、定期存款帳戶(savingaccount) :一般定有條款,有最低金額限制,有的提供和活期存款一樣的轉帳、支票簿項目。若要提款則需提前九十天或三十天告知(亦有隨時可以提款的instantaccess),否則要罰款,但利率較高。

    ※註:將日常生活開支存入活存帳戶,以供隨時取用,另將大宗存款存入定存,以獲取較高利息。

    ※大部分的銀行都有提供二十四小時的熱線服務,提供顧客查詢存款餘額、申請新的支票簿和轉帳等服務。

    ※英國的存款簿只供存錢用,不似台灣的存摺會列下所有存提款明細的記錄。若欲查詢戶頭內之金額,可持提款卡至提款機查詢,銀行也會定期定期寄來前一月份之存提款記錄(BankStatement)。

    ※註:一至二週內可領取到一種「三合一」卡,即提款卡(cashcard)、轉帳卡(debitcard)和支票保證卡,外加支票簿(chequebook)及存款簿(pay-inbook),以及到提款機領錢所必須的個人密碼(PIN)

    ※上述提至提款卡(cashcard):用法如同信用卡,可以直接刷卡購買;不同於信用卡地方,在於Cash Card刷卡時,直接於帳戶中扣除金額,不若信用卡是月累積消費金額,統一支付。留學生在英國開戶時,也多被核發此卡(非信用卡),且cash card在英國使用率也較信用卡來的高哦!!


    ◎英國自動櫃員機(AutomatedTellMachine,ATM)有數種:

    提款外(可選擇是否需要收據),還可查詢存款餘額(Balance)、更改個人密碼(PersonalIdentificationNumber,PIN)、存現金、軋支票、付各式帳單(如電話費和信用卡)以及把錢轉入不同帳戶。

    ◎開戶準備文件:

    1、學校開立之開戶用信函(要有你的名字跟英國居住地址),有時入學許可信也是可以的喔!

    2、護照及簽證(通常簽證需要6個月以上)

    3、財力證明(備用)

    4、台灣的地址證明,這時有你台灣地址的入學許可信就可以派上用場啦(備用)

    ◎處理時間:開戶後可以開始使用(含匯錢入帳戶),其他提款卡等其他資料,需7-14天。

    ◎如何匯款:須向英國銀行確認以下資訊後告知家人才可以匯款到英國(手續費6-20英磅不等)

    1、Name of Account: ( 戶名 )

    2、Account Number: ( 帳號 )

    3、Bank( 銀行名稱 )

    4、Address: ( 銀行地址 )

    5、Sort Code:

    6、SWIFT CODE ( or BIC):

    7、IBAN NUMBER:

    ◎其他:

    1、旅行支票:旅行支票提供了旅行者一個方便安全的金錢攜帶方式。

    ‧英磅旅行支票:匯豐銀行(HSBC)之存戶可以買到;部分渣打銀行。

    ‧美元旅行支票:也可攜帶美元旅行支票,但須以當日匯率兌換,且會扣手續費。

    ※和美國不同的是,英國一般商店、超市並不接受旅支。

    2、信用卡:建議最好在出國前申辦一張 Visa 或 MasterCard 的信用卡,信用卡在英國被廣泛使用,尤其在遇到緊急狀況的時候,信用卡也常能派上用場。另外,信用卡也可以在大多數銀行或貼有標誌的 ATM 提取現金,美國運通則不能提現金。

    ●MasterCard :請在貼有 MasterCardR, MaestroR, or CirrusR 的 ATM 機器上使用,記得要跟你的信用卡銀行申請設定個人密碼 PIN 。
    http://corporate.vis...nsumer/plus.jsp

    ●Visa :請在貼有 PULS 的 ATM 機器上使用,記得要跟你的信用卡銀行申請設定個人密碼 PIN 。
    http://www.mastercar...ytips.html#cash


    ※英國商家接受Visa多於MasterCard,故最好以申請Visa為優先。若無法一次付清信用卡帳單時,則須考慮各銀行申請年利率(AnnualPercentageRate,APR)。部分銀行為爭取客戶,提供第一年免年費(annualfeefree)或是學生免年費,可優先考慮。各銀行信用卡之年費和年利率(AnnualPercentageRate,APR)不一,可詢問多家參考。

    3、結束戶頭(closeaccount)同學學成歸國,想要把戶頭關掉時,別忘了及早向銀行提出申請,手續約一周可完成。

    4、支票英國的票據交換至少需四個工作天,例如週一開出的支票週四扣款,週一存入的支票週五可提領。開票時應記得簽名,否則持票人在軋票時會被銀行罰款(10英鎊左右)。遠期支票(Post-dated)並不能阻止持票人要求取款。持票人若是在約定的提示日之前提前要求給付,開票人沒有拒付的權利。

    5、繳稅開戶時記得同時申請免付稅,由於我們並非英國國民,在存款發放利息時可免付稅。英國稅務年度是到三月底為一年度。銀行會由學生帳戶的存款利息中預扣利息所得稅。而根據現行英國稅法規定,外國學生停留英國不超過四年不必繳交利息所得稅(免稅額1,965英鎊)。不過銀行通常不會主動告知這一點,所以開戶時務請記得索取一份國稅局(InlandRevenue)的R105表(NotOrdinarilyResidentDeclaration)申請免扣利息所得。

    ◎提供進駐台灣之英國銀行,海外理財資訊:

    ●HSBChttp://www.hsbc.com....-tw/premier-faq

    ◎經驗分享:

    http://www.hellouk.o...howtopic=215787 (英國開戶)
    http://www.hellouk.o...howtopic=211676 (CASH CARD)
     
    #1 aily, 2010-07-19
    由版主最後編輯: 2017-07-25

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