超強Fintech 英國直擊! 在台灣先開好英國戶頭,然後拿Debit Card,Monese 幫助難民的初衷,留學生也好用

本帖由 Howard2017-09-07 發佈。版面名稱:生活討論

  1. Howard

    Howard 天殺的英國
    管理成員

    註冊:
    2017-07-14
    帖子:
    25
    贊:
    1
    stock-vector-fintech-concept-check-account-balance-before-pay-706974691.jpg

    ** 以下文章為親身經歷分享,無置入也無Affiliate導購或佣金,僅供參考**

    最近再次回到英國後又發現開銀行戶頭變難了,學校都要等到你完成註冊日當天手續後才肯發BANK LETTER 讓你拿去銀行,我嘗試到Natwest 去恢復我15年前開的戶頭,失敗,但我個人覺得Natwest 一向是比較友善的銀行,因為我同時還拿了約400多磅的20 英鎊的舊鈔要去換成新鈔,就是好幾年前英國政府把20鎊淘汰的那次,跑了RBS銀行(很冷酷的拒絕)和另外一家銀行都不給換,只有Natwest 肯,很感動,且他是唯一讓我覺得在現場有在幫我想辦法如何開戶的銀行,看來這幾十年他們的友善一樣沒變。

    我們住在一個小鎮,銀行對國際訪客遊客的友善度不比倫敦~

    回到正題,到英國後到開完戶都會有時間差,一般的解決方式是多帶點現金讓第一個月生活無慮,這其實是好方法,尤其現在英國大學學費幾乎都可以用台灣的信用卡繳,所以對現金需求或開戶的急迫性其實還好。

    不過,我們這次是全家一起到英國,小孩子的學費要繳(一般非大學的學校繳款就很傳統了),生活上食衣住行花費大,例如外出坐車常常一次都噴快100鎊,需要租房,至少要一個月房租+押金1.5個月…. 這大概又要幾千,等一大堆….此時帶現金其實不太方便且小危險,這時候要怎樣處理財務就是個問題,可能的方式如下

    第一個選擇是你可以用台灣的ATM提款卡或VISA金融卡之類的,帶到英國直接領英鎊

    其實這個蠻好用的,像我用台新銀行每天可以領15萬新台幣上限,相當夠用,費用大概是每筆領取的70元NTD+上1.5%左右的手續費,根據很多網友表示,1.5% 聽起來高但你先換匯再匯款的匯差其實就差不多是這樣高,不過這要一直領"現金",尤其在家庭戶剛到英國可能還沒找到房子,住的地方適不適合放大量現金就是個問題。

    第二個選擇是用 Monese 的電子錢包服務
    這是個相當酷的新興電子金融,最近很熱門的Fintech,網址是 https://monese.com/
    一進去後就看到明顯的口號,清楚簡單且重點完整

    Open a UK current account on your mobile, without a UK address or credit history.

    用你的手機開一個英國戶頭,免英國地址且免財務紀錄證明


    WOW~~我是在GOOGLE上找到的,一進到他們網站就被吸引住很想要試試看,於是我開始挖這家公司的資料,畢竟錢不是開玩笑的。

    遇到的第一個問題是,這是一間銀行嗎?

    Monese 不是一個銀行,這個在他們官網上有說,且我蠻欣賞他在FT金融時報2017年的專訪時也這樣誠實說明

    https://ftalphaville.ft.com/2017/06...-has-a-new-innovative-approach-to-compliance/

    Monese 正確的說法是一個在英國註冊的電子錢包機構 Electronic Money Institution,講到這個,你可能會想到paypal,但Monese 好用太多了(尤其在英國)

    Monese 可以做以下好用的功能

    1. 你會有個英國帳戶,會有一般在英國任何人要英國本地轉帳給你需要的Sort code 和Account number ,且你人還在台灣就可以開好。像我們人已經到英國要付房租,然後房東或仲介根本懶得處理國際匯款衍生的手續費問題時, 在台灣用國際匯款把錢轉到你Monese英國帳戶 (且Monese 這段還不收手續費!),然後手機按一按輸入收款單位的sort code和account number , 就可以搞定FT說的Catch-22 狀況:沒房子沒水電帳單要如何申請銀行帳戶,然後沒銀行帳戶怎樣付房租租房呢~

    2. 他還會寄給你一個Mastercard 的Debit Card,可以寄到台灣! 我人在英國時申請Monese的,兩天就寄達到民宿拿到卡片,有夠快! 今天實測後坐公車,在餐廳吃飯都沒問題,有夠好用,省去了超多零錢的困擾。

    3. 卡片同時也是提款卡,也有國際提款功能,每個月在英國可免費從ATM提款5次免手續費。

    4. 卡片還同時有contactless 功能,30GBP內免簽名,類似icash卡,Tap一下就行

    5. Direct Debit 功能,這個一般留學生用不到,但家庭戶很常用,都拿來繳水電,2017年6月也正式開通

    6. 同時可以有英鎊和歐元區帳戶,歐元區轉帳也行!

    說到這,你應該可以知道如何用了,出發到英國甚至歐元區前先把帳戶申請好,卡拿到手,然後匯點錢進去,一下飛機就可以一卡在手通行無阻,可以省下不少刷台灣信用卡的手續費。

    Monese安全嗎?

    這是個大問題,Monese 2015年成立,且在2016年得到European Fintech Awards的Best Challenger Bank,然後根據Crunchbase表示,Monese 目前已經募得了1600萬美金(對金融新創來說,似乎不是很多?),然後很多主流媒體例如FT等都有多次報導,當然~還是上Google查了一下評價 https://uk.trustpilot.com/review/www.monese.com,相當獲得好評,似乎至少到2017年09月03日沒很多災情出現。

    要討論到安全,當然需要看一下幾個可以自己把錢存到Monese 的方式,會不會錢一進去出不來@@

    1. 英國本地轉帳進去,沒本地銀行帳戶,當然無法轉
    2. 國際匯款,根據他們網站說,錢要匯款到如下

    Mandatory fields

    Recipient / Beneficiary: Monese Ltd
    IBAN: EE047700771001660150
    BIC/SWIFT: LHVBEE22
    Comment / Reference to beneficiary / Reference: (Your Monese ID e.g. M12345)

    Optional fields
    Bank Address: Tartu mnt 2, 10145, Tallinn Estonia
    Bank Name: AS LHV Pank

    這不經讓人的警戒心升高不少。錢居然是會匯到 ”他們公司” 在"愛沙尼亞"國家的帳戶。看起來是錢先進他們帳戶後再分流到用戶帳戶下,也不知道是人力分流或用技術自動分流,這實在讓人好奇我們所開設的英國帳戶,可以拿來本地轉帳用的英國帳戶,到底在英國的哪個機構下?或可能只是新創法令下的特許架構?

    3. 用英國大街小巷或街角的商店都有的paypoint去topup進去,但這個手續費高達2.5%,有夠高。我自己有嘗試到民宿街角的spar便利商店去存到我的Monese卡,店員有點訝異說paypoint 不是都拿來付帳單的嗎? 然後看了我的卡好一會還找來另外一個店員問問,後來他們決定刷機器看看,真的過了,我就把錢存進去了。我想也是,有人會花2.5%手續費存自己的錢嗎@@?

    4. 到英國郵局拿現金存入,手續費一次才一鎊,但錢要隔天才會到,我拿錢去存郵局的大姊也是有點狐疑的看我,然後很謹慎緩慢地刷了我的卡看看,一樣OK,就存了。

    所以,如果店員有疑問,請他拜託刷一下吧~~

    一些統計:

    根據2017年的1 月的統計,Monese 僅有四萬客戶,百分之85%都是migrants

    REF: https://www.fastcompany.com/3066947...ve-migrants-brexit-has-been-good-for-business

    2017 年9月1日看google play 的下載次數只有10萬

    如果有High Street Banks 的帳戶和卡片,Monese 的角色和優勢?

    1. 如果你有Natwest, HSBC..等銀行的帳戶,你需要Monese 嗎?其實我個人認為不太需要
    2. 如果你有Natwest, HSBC..等銀行的帳戶,你會用Monese 嗎?Monese 的手機介面真的好用且無廣告,你可以隨時用手機看你所有花費和所有Direct Debits水電帳單..等,或許拿這張來管理日常生活小額支出還可以。
    3. 個人認為Monese最大優勢會是國際貿易這塊,例如台商人在臺灣/大陸但可以用英鎊或歐元本地帳戶收客戶的款項或相關費用,收款和確認款項速度快,出貨可能可以更快,且如果需要退款,手機按一按就可以退回去,請留意,現在Monese 帳戶裡面的錢是匯不到台灣的,但相信總有一天香港會先開通,那就好用了。

    最後,Monese 每月收費4.95 英鎊,目前第一個月免費
    文章已經太長,其他日後再分享
     
    #1 Howard, 2017-09-07
    最後編輯: 2017-09-07
  2. Howard

    Howard 天殺的英國
    管理成員

    註冊:
    2017-07-14
    帖子:
    25
    贊:
    1
    補充一下,我自己也嘗試用IBAN匯款到我的Monese 戶頭,錢約4天到戶頭內
     
  3. alpha888666

    alpha888666 New Member

    註冊:
    2017-08-28
    帖子:
    2
    贊:
    0
    您好
    收到這封回覆,似乎要在英國或歐洲有居住地址才能開戶,不知有何方法在台灣先拿到卡
    Please know that you would need to have a place of residency in EU/EAA (European Economic Area) in order to sign up with Monese. You can read more about what is required in order to open an account with us on www.monese.com/terms. It is a famous request from our prospect customers to expand our Mobile Banking service to other countries but we cannot give you a certain date when will that happen.
     
  4. Howard

    Howard 天殺的英國
    管理成員

    註冊:
    2017-07-14
    帖子:
    25
    贊:
    1
    您好
    實在抱歉,我的訊息可能有錯誤,我看到非英國他也會寄,但沒想到是限定歐盟
    我看到英國學校有提到
    http://www.unizest.co.uk/en-gb/

    大家也可以試試看
     
  5. Howard

    Howard 天殺的英國
    管理成員

    註冊:
    2017-07-14
    帖子:
    25
    贊:
    1
    狀況回報,我們因為需要買車,前天車商給我 Sort code 和Account number ,我用Monese 在手機上按一按他們真的也收到錢了,證實真的功能上就是像本地銀行轉帳一樣
     

分享此頁面